不正の種類で異なるデータ分析のアプローチ

巧妙化するクレジットカード不正使用の手口

　先日、日本クレジット協会より平成28年中におけるクレジットカードの不正使用被害の発生状況（参照1）が発表されました。ここ数年クレジットカードの不正使用は増加しており、昨年の被害額は140.9億円（前年比17.4%増）でした（表1）。ひと昔前のクレジットカードの不正使用は偽造カードによるものが主流でしたが、最近はクレジットカードの番号情報を盗み取る手口にシフトしています。クレジットカードにICチップが使用されるようになってカード自体のセキュリティは向上したものの、ネットショッピング等の普及でクレジットカードの番号情報を入手すれば、カードが手元に無くても簡単にネット上でクレジット決済をすることが可能となったためです。

　もともとネット上の不正利用対策として、クレジットカードの裏面には3桁のセキュリティコードが記載されていますが、残念ながらあまり効果的な対策とは言えません。例えばレストランなどでクレジットカード払いを行う際に、レジカウンターではなくテーブルで支払いを行う場面をイメージしてください。店員から渡された明細を確認したら、何の疑いも無くクレジットカードを明細と一緒に店員に渡している場合も多いのではないでしょうか。店員がクレジットカードを裏にいったん持ち去り、セキュリティコードまで含めて番号情報をメモした上で、クレジットカードを持ち主に返せば簡単に情報を盗み出すことができてしまうのです。