金融機関は紙・Excel文化から脱却できるか？　地銀や信金も「データ活用」「内製化」に注視

厳格な要件に悩む金融機関　デジタル化で二の足を踏む状況も

岡本（EnterpriseZine編集長）：現在ウイングアーク１ｓｔの金融ビジネスを率いておられますが、それまではユーザーサイドで金融業界に従事されていたのですね。

加茂正孝氏（以下、加茂）：はい、新卒で信用金庫に就職すると、システム部や営業推進部で13年間ほど働きました。その後、地方銀行に転職してからは、投資信託モデル店舗や生命保険モデル店舗など、いくつかの“モデル店舗”を立ち上げて支店長を務め、本部ではFintech（フィンテック）の企画業務を担当した経験もあります。その後、縁あってウイングアーク１ｓｔに移り、現在6年目を迎えます。

　今は、金融DX企画部という部署にいるのですが、メンバーは全員が金融機関の出身者です。主に金融機関のお客様に対して、当社のさまざまな製品・ソリューションを提案しています。

岡本：これまで一貫して、金融関連のお仕事に深く携わってこられたのですね。そんなご経験から、金融業界におけるITの動向や変遷をどのように見ていますか。

加茂：大小さまざまな規模の金融機関とお付き合いがあるのですが、総じてレガシーシステムが多く残っている印象は強いですね。紙や手書き、ハンコの文化も根強く残っています。以前よりもペーパーレス化はある程度進みましたが、法規制の影響もあってデジタル化が進まず、結果的に業務効率も思うように上がらないという課題を抱える金融機関は多いでしょう。

岡本：DXの大号令がかかっても、なかなかデジタル化が進みづらい業種ですね。一方で、最近はメガバンクをはじめ、クラウド環境やSaaSを積極的に利用する金融機関も増えているように感じます。

加茂：たしかに一部の業務ではクラウドの導入などが進んでいます。しかし、監督官庁からセキュリティ対策や個人情報保護に関する厳格なルールが課せられていることもあり、メリットは理解されつつも、一気に導入が進まないのが実情です。たとえば、当社の製品にはオンプレミス版とクラウド版の両方を用意しているのですが、金融機関の導入においては約9割がオンプレミス版です。

　万が一、個人情報流出事故を起こしてしまった際のダメージやペナルティを考慮すると、どうしても先進テクノロジーの導入には及び腰になってしまいます。当社では、データをマスキング処理するようなソリューションも提案しますが、根本的な不安を払拭するには国による規制緩和などが必要だと思います。