金融業界に製造業のプラクティスを導入──nCinoが拓いた「4つの壁」の突破口と生成AI戦略

金融ITの未来を阻む「4つの壁」とその突破口

　2020年11月に日本法人が本格的に始動してから約4年。米国、カナダ、英国、オーストラリア、ニュージーランドのトップ金融機関への採用実績があるnCinoだが、日本では全くのゼロからのスタートになった。5年目を迎えた2024年11月時点で、約10行が採用を決め、それぞれが融資業務の変革に取り組んでいる。国内でアプローチできていない金融機関は一行もないという。基調講演の冒頭、野村逸紀氏は「日本の金融機関が抱える構造的な課題解決にnCinoは貢献できると確信した」と述べた。

　続いて登壇したピエール・ノーデ氏は、「世界の金融機関は『身動きの取れないレガシーIT』『プロセスとデータの分断』『部分最適のプロジェクト』『人材の維持と確保』という4つの共通課題を抱えている」と指摘し、「日本は特殊だから（変革は困難だ）」という意見に異を唱えた。この言葉の背景には、nCinoが多くの金融機関の導入をサポートしてきた経験がある。

　どの銀行でも、導入前の融資のプロセスは複数のシステムが支えている。行員は同じ内容をシステムごとに入力しなくてはならないのは日常茶飯事だ。プロセスの途中では、紙のドキュメントやExcelのチェックリストも多用する。さらに、既存システムは、プロセスの全体最適化の視点で構築されたものではない。特に、少子高齢化に苦しむ日本の場合、優秀な人材の獲得は、他国と比べてさらに困難になってきた。

　この現状を踏まえ、ノーデ氏は、「法人」「住宅ローン」「個人」の3つの領域それぞれで、「口座開設」「融資稟議」「ポートフォリオ管理」のプロセスの見直しを提案した。3つの中でも、法人顧客とのカスタマージャーニーは複雑である。融資にあたり、相手先の取締役会の体制はどうか。反社会的な組織ではないか。信用力はどの程度あるのか。財務諸表から健全性や成長性などが確認できるか。その後の返済状況はどうか。全ての顧客の状況を一元的に把握できる仕組みを必要としている。法人のカスタマージャーニーとは異なるものの、住宅ローンや個人の場合も、迅速なサービス提供ができる仕組みが必要だ。

　そこで、nCinoは一連のプロセスを一気通貫で実行できるシステムをSalesforceのプラットフォーム上に構築した。前述の4つの共通課題を解決するため、「nCinoを導入した金融機関は、顧客満足度と行員満足度の両方を高めることに成功している」とノーデ氏は語った。